Unidad Mixta INFONAVIT: Funciones y Beneficios

La Unidad Mixta INFONAVIT (UMI) es una herramienta clave utilizada por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) en México. Su propósito principal es actualizar y calcular el monto de las obligaciones crediticias y las cotizaciones al fondo de vivienda de los trabajadores. Cada año, se establece el valor de la Unidad Mixta INFONAVIT, que actúa como referencia para determinar los saldos de los créditos y los ahorros de los trabajadores.

¿Qué es la Unidad Mixta INFONAVIT?

La Unidad Mixta INFONAVIT es el factor de descuento que se aplica para las amortizaciones de crédito desde el año 2017. En la que el saldo se calcula y actualiza mediante dos componentes: una parte en veces el salario mínimo (VSM) y otra en pesos. Este enfoque busca mitigar los efectos inflacionarios que impactan a los créditos otorgados en salarios mínimos, ya que el salario mínimo tiende a incrementarse anualmente, afectando el saldo y las mensualidades de los créditos en VSM.

Además, la Unidad Mixta INFONAVIT ofrece una alternativa para trabajadores que desean mayor estabilidad en el monto de su deuda, especialmente en periodos de alta inflación. Al dividir el saldo del crédito entre pesos y VSM, se logra un equilibrio que protege al trabajador de aumentos abruptos en su deuda mensual.

Surgimiento y controversia de la Unidad Mixta INFONAVIT (UMI)

Desde 2017, el INFONAVIT comunicó la actualización de sus factores de descuento utilizando la Unidad de Medida y Actualización (UMA). En ese momento, se advirtió que este cambio podría ser ilegal. Se concluyó que el INFONAVIT, de manera premeditada, introdujo un nuevo factor sin nombrarlo formalmente. El Instituto simplemente sustituyó en las emisiones bimestrales y avisos de retención el concepto de “VSM” (Veces Salario Mínimo) por el de “FD” (Factor de Descuento).

Sin embargo, para 2018, este factor ya recibió un nombre oficial, como se observa en el Presupuesto de Ingresos y Egresos INFONAVIT 2018, que se presenta a continuación. Este cambio refleja una estrategia del INFONAVIT para ajustar sus cálculos en función de la UMA, generando debate sobre la legalidad y el impacto de esta medida en los trabajadores.

La Denominación Oficial de la Unidad Mixta INFONAVIT

Por primera vez, se comparte la publicación oficial que denomina formalmente a la Unidad Mixta INFONAVIT (UMI). Esta denominación se presenta en la página 14 del siguiente documento, donde también se detalla el escenario macroeconómico para 2018.

Principal función de la UMI Infonavit

Es fundamental comprender que la Unidad Mixta INFONAVIT no representa una cantidad en dinero, sino que se emplea como una medida de actualización. Este valor no funciona como moneda de cambio, sino como una herramienta para ajustar los montos de las obligaciones crediticias y las cotizaciones al fondo de vivienda. Para los trabajadores en México, estar informados sobre el valor y el impacto de la Unidad Mixta INFONAVIT en sus obligaciones y ahorros es crucial, ya que influye directamente en el cálculo de sus créditos hipotecarios y en sus contribuciones al fondo de vivienda.

Funciones y Beneficios de la UMI INFONAVIT

• Estabilidad en los Pagos: Se garantiza que, al mantener parte del crédito en pesos, los pagos sean más predecibles y menos afectados por ajustes al salario mínimo. Esta estabilidad resulta crucial en un contexto donde los incrementos del salario mínimo son significativos y frecuentes.
• Protección contra la Inflación: Al mantener una porción del crédito en pesos, se reduce el impacto de la inflación sobre el saldo de la deuda. Esto proporciona una mayor seguridad financiera al trabajador, asegurando que su deuda no aumente drásticamente debido a la inflación.
• Flexibilidad: Se ofrece a los acreditados la posibilidad de optar por un esquema que mejor se adapte a sus necesidades económicas. Esta flexibilidad es especialmente útil para aquellos que buscan predictibilidad en sus pagos, garantizando una experiencia de crédito más manejable.
• Beneficio a Largo Plazo: A medida que el salario del trabajador aumenta, la parte en pesos del crédito puede volverse más fácil de manejar, permitiendo una liquidación de la deuda más eficiente con el tiempo.

Impacto en Trabajadores y Empleadores

• Para los Trabajadores: Se considera que la Unidad Mixta INFONAVIT representa una opción más favorable en la gestión de sus créditos, especialmente en economías volátiles. Los créditos en VSM, al ser propensos a crecer con cada aumento del salario mínimo, pueden resultar en pagos mensuales elevados y una deuda prolongada.
• Para los Empleadores: Se destaca que los beneficios de la Unidad Mixta también se extienden a los empleadores. La estabilidad financiera de los trabajadores se traduce en una mayor satisfacción laboral y productividad. Un trabajador con una deuda manejable es generalmente más comprometido y eficiente.

Conclusión

La Unidad Mixta INFONAVIT se ha diseñado para ofrecer a los trabajadores mexicanos una opción crediticia más estable y predecible. Al combinar el cálculo en VSM y pesos, se protege al trabajador de fluctuaciones inflacionarias y aumentos en el salario mínimo que podrían dificultar el pago de su crédito. Este esquema beneficia no solo a los trabajadores, sino también a los empleadores, al fomentar un entorno laboral con mayor estabilidad y seguridad financiera.

¿Qué es la Unidad Mixta UMI INFONAVIT?

La Unidad Mixta INFONAVIT (UMI) es una herramienta que combina cálculos en pesos y en Veces Salario Mínimo (VSM) para actualizar y calcular el monto de los créditos y cotizaciones al fondo de vivienda.

¿Cómo afecta la UMI INFONAVIT a los pagos mensuales?

La Unidad Mixta INFONAVIT ofrece pagos más estables y predecibles al dividir el saldo del crédito entre pesos y VSM, protegiendo a los trabajadores de incrementos abruptos.

¿Por qué es importante la Unidad Mixta INFONAVIT para los trabajadores?

La UMI ayuda a mitigar los efectos de la inflación y las variaciones del salario mínimo, garantizando que la deuda hipotecaria sea más manejable.

¿Cuándo se implementó la UMI INFONAVIT?

La Unidad Mixta INFONAVIT se comenzó a utilizar en 2017 como una medida para actualizar los créditos en lugar de basarlos únicamente en Veces Salario Mínimo (VSM).

¿Qué beneficios tiene la UMI INFONAVIT para los empleadores?

La estabilidad financiera que proporciona la UMI puede mejorar la satisfacción y productividad laboral, beneficiando tanto a los empleados como a los empleadores.